Дмитрий Потапенко и Юрий Пронько о перспективах экономики России и главных рисках 2021 года.
ЦБ опубликовал проект доклада, в котором обозначены основные направления государственной денежно-кредитной политики на 2021 год и на период до 2023-го. В рисковом сценарии российский Центробанк на 2021 год предполагает кредитную активность населения на околонулевом уровне. Кроме того, ЦБ в рисковом сценарии не исключает повторной волны пандемии коронавируса и других шоков для глобальной экономики, в том числе усиления торговых противоречий и геополитической напряженности. Цены на нефть в этом случае рухнут до $25 за баррель, что повлечет резкое ослабление российской национальной валюты. Главный итог прогноза ЦБ – восстановление экономики России произойдет не раньше 2024 года.
Голосование за лучшую авторскую озвучку книги: www.livelib.ru/rocknbook/2020/voiceacting (Дмитрий Потапенко — «Актуальные ответы о бизнесе, экономике и устройстве Государства Российского. Часть 1. О бизнесе»)
Описание видео:
Вот к примеру, я, даже и не помню с какой суммы я начал инвестировать. Это было еще в конце прошлого века.
Я был тогда еще студентом и это были деньги от подработки на стройке и, возможно, частично стипендия.
Инвестиции на фондовом рынке тогда были в диковинку, и я не планировал по началу инвестировать все свои будущие деньги туда, считая это рискованным предприятием.
Совершенно не всем удается начать инвестировать сразу с ощутимых сумм. Кому-то повезло с наследством, с бизнесом или подарили много денег. Но что-то мне подсказывает, что таких людей не много.
Конечно, если у вас сразу в возрасте 20 лет есть пяток другой миллионов, то на пенсию вы выйдите в среднем возрасте, при условии инвестирования этих средств, и будете еще долго наслаждаться сытой жизнью на дивиденды. Потому что всю работу за вас сделает сложный процент и время.
Какие выводы нужно сделать из всего этого?
1. Не обязательно обладать существенной суммой в начале инвестирования.
2. Гораздо важнее горизонт инвестирования. То есть, сколько времени у вас есть в запасе для раскрытия сложного процента.
3. Так же очень важно регулярное пополнение инвестиций на сумму комфортную для вас. Причем, чем ближе к концу горизонта инвестирования, тем менее важна величина суммы пополнения.
4. Очень важна, архиважна дисциплина и регулярность пополнений.
Важна не сумма. Важны принципы инвестирования и сам процесс.
Даже небольшая сумма регулярного инвестирования позволит сегодняшнему студенту через 2-3 десятилетия ощутить существенную финансовую независимость.
И очень важно не только встать на этот путь как можно раньше, то и не сворачивать с него, например, в сторону каких-то заманчивых инвест-идей и привлекательных инвестиционных продуктов, за вывеской которых вполне могут скрываться мошеннические схемы или просто не выгодные для вас приобретения.
Важно понимать как работают инвестиции и что инвестировать можно и нужно только на длительный срок.
И от себя добавлю: инвестировать можно начинать хоть со 100 рублей. Надеюсь, вы правильно поняли смысл, который я вложил в эту фразу. Если нет, то, смотрите видео в начале канала, там самая суть об инвестициях. И поверьте, лучше это реально сделать, так как это изменит вашу жизнь к лучшему.
Дивиденды помогут пережить финансовый кризис.
Описание видео:
Заранее, параллельно с избавлением от кредитов и созданием подушки безопасности есть прямой смысл повышать финансовую грамотность.
Это прям необходимо, чтобы не пойти по ложному неправильному пути. Свернете с пути – потеряете и время и деньги. Про деньги понятно, никто не хочет их терять, а потеря времени в инвестировании вполне эквивалентна потере денег. Так как, именно время в сотрудничестве со сложным процентом является движущей силой формирования капитала на длительном периоде.
Далее. По способам инвестирования.
Можно открыть брокерский счет и покупать ценные бумаги самому.
Лучше выбирать брокера из пяти крупнейших и изучить предварительно их тарифы по комиссионным сборам. Я для себя еще добавил такой критерий: близость брокера к государству. Поэтому у меня есть брокер ВТБ.
Рекомендую сразу открыть ИИС. Он бывает двух типов и обладает инвестиционными льготами, которые потенциально могут увеличить доходность Ваших инвестиций.
Сделать это легко. Просто обратитесь к выбранному брокеру и скажите что хотите. У меня на канале есть видео про ИИС. Можете его посмотреть. Сразу предупреждение! Внимание!
Не стоит подписывать с брокером договор на доверительное управление по ИИС. В принципе доверительное управление вам не нужно. Но сейчас до сих пор многие брокеры пытаются с несведующими гражданами подписать договор на ДУ именно по ИИС.
Про покупку ценных бумаг. Сначала есть смысл изучить немного торговые терминалы или приложения. У меня есть на канале обзоры брокеров и приложений ВТБ, Интерактив Брокерс и Тинькоф инвестиции. В этих обзорах я рассказываю о тарифах и особенностях данных брокеров.
Описание видео:
Кэш. Золото и инвестиционный портфель. ОФЗ. ИИС.
Финансовый кризис приближается.
Мировой кризис на пороге.Запасаем кэш.
Золото, как защитный актив.
Становится возможным крах экономики и обвал фондового рынка. Накапливаю кэш, как Уоррен Баффет.
А также девальвация рубля и дефолт.
Нужно правильно подготовиться к финансовому кризису.
Привожу примеры защитных активов.
Инвестиции 2020.
Возможно падение рынков акций.
Курс валют нестабилен. Доллар и рубль волатильны.
Переговоры Китай и США проходят плохо.
Трамп на кануне собственных выборов.
ФРС США начала снижать ставку. Крах экономики не за горами.
Мировая экономика замедляется.
Впереди мировой кризис, крах экономики и дефолт. Возможна девальвация валюты.
Акции США упадут. Золото вырастет в цене.
Вот такой прогноз кризиса. Глобальный кризис нужно встретить подготовленным. Защитные активы очень важны.
У меня есть инвестиционная стратегия поведения перед финансовым кризисом. Защитные акции.
Политика и финансовый кризис. Сбережения и защитные активы.
Примеры: защитные активы и защитные акции.
Индикаторы приближения кризиса говорят, что скоро наступит обвал рынков и девальвация.
Приобретаем защитные активы — это подготовка к финансовому кризису. Это будет глобальный кризис, мировой кризис с большими экономическими последствиями.
Описание видео:
Нужно понять каким образом вы планируете достичь финансовой независимости.
Что для этого вы будете делать? Осмыслить теоретическую часть.
Возможно, вы решите пойти путем создания собственного бизнеса или вас привлечет путь карьерного роста. А кто-то делает серьезную ставку на проект, под названием Удачно выйти замуж. Все это вполне может сработать и привести вас к желаемой цели.
В большинстве случаев, у многих из нас нет собственного бизнеса, по целому ряду вполне логичных причин, таких как,
нет тяги к предпринимательству,
нет времени
или просто совершенно другое жизненное призвание и так далее.
Если вы определились с тем, что инвестировать важно и нужно, то следующим важным вопросом/этапом будет: как инвестировать? То есть, каким образом? Или ответить на вопрос: какое инвестирование способно вас привести к финансовой независимости?
Сейчас, в современном финансовом мире под вывеску Инвестиции стараются спрятать откровенно невыгодные или ненужные продукты для инвестора. Надо быть внимательным и аккуратным при выборе пути и инструментов инвестирования.
Итак, есть простой и статистически проверенный вариант инвестирования.
Это индексное пассивное инвестирование.
Которое позволяет расти вместе с рынком и не брать на себя дополнительных непосильных рыночных и спонтанных рисков. С этим способом инвестирования, можно обгонять инфляцию на длительном периоде времени и создавать реально серьезный капитал.
Следующим этапом будет составление плана
То есть, затем вам нужно составить план достижения финансовой независимости
На много лет вперед (до предполагаемого конца жизни) расписать свой рост капитала. С возможными пополнениями и изъятиями. По сути это – личный финансовый план, который должен учесть возможную доходность инвестиций, траты и другие необходимые финансовые цели.
Затем или, желательно ранее, необходимо избавиться от кредитов. Кредит – путь в финансовое рабство!
Следующим этапом является создание пожарного запаса на всякий случай.
Процесс инвестирования – это самый важный и длительный этап достижения финансовой независимости.
В процессе нужно не отвлекаться на рыночный, новостной и аналитический шум.
Беречь нервы и жить своей жизнью.
Не паниковать во время непогоды на фондовых рынках, а даже наоборот использовать эти моменты для покупки подешевевших инвестиционных активов.
При этом, важно, не забывать контролировать расходы и доходы в семейном бюджете.
И важнейшим этапом достижения финансовой независимости будет являться самообразование, повышение финансовой грамотности.
Повышение уровня образования в области финансов должно сопровождать все, из перечисленных этапов, и является важнейшим условием достижения финансовой независимости. Без знаний в этой области вы можете пойти по ложному пути и существенно отсрочить или даже сделать невозможным достижение желаемых инвестиционных целей.
Вы узнаете: Что такое диверсификация? Зачем нужен ETF?
Диверсификация – это увеличение степени разнообразия. Применительно к нашей с вами тематике – это более широкая линейка активов. Осуществляется диверсификация с целью уменьшения влияния на доходность инвестиций случайных, незапланированных рыночных событий. То есть, эти события лежат вне зоны прогнозируемого рыночного риска.
Отдельные ценные бумаги ведут себя индивидуально в соответствии со своим рыночным риском, который характеризуется волатильностью и рассчитывается по историческим данным. Кроме того, на эти бумаги распространяется риск спонтанных событий, касающихся именно этого эмитента.
С каждой ценной бумагой может случиться что-то, что предсказать не представляется возможным, даже имея внушительный штат аналитиков и предсказателей.
На конкретную акцию дополнительно распространяется спонтанный, случайный риск изменения законодательства в данной отрасли, конкурентный риск, риск возникновения аварии на производстве, риск неожиданного ухудшения корпоративного управления, ухудшения качества на производстве, изменения спроса на продукцию, связанного со случайными и незапланированными факторами и так далее. И если в вашем инвестиционном портфеле такая акция занимает, например четверть всего объема инвестиций, то реализация подобных рисков может иметь плачевные последствия для ваших вложений.
Затяжные падения или банкротства: Мечел, АФК Система, Русал, Юкос, Enron, Lehman Brothers, Дженерал Электрик, AIG, WorldCom, General Motors, Texaco, Delta Air Lines и так далее.
Самый яркий отечественный пример – это компания Юкос, чей славный путь был прерван арестом отца-основателя в середине 2000-ых. Я успел повладеть этой ценной бумагой, и мне посчастливилось продать ее примерно за полгода до тех печальных событий. Именно посчастливилось! Потому что, я в тот момент осуществлял крупную покупку, на которую понадобились денежные средства из инвестпортфеля и расставаться с такой качественной и растущей бумагой очень не хотел.
Чем больше активов в инвестиционном портфеле, тем меньше влияние, происходящих негативных событий с одной или несколькими ценными бумагами, на весь портфель. 50-90 ценных бумаг (в зависимости от инвестиционной суммы) — это минимально достаточная диверсификация, чтобы не чувствовать на своем портфеле негатив случившийся у нескольких эмитентов.
Однако, набрать и поддерживать такой портфель тяжело и накладно с точки зрения комиссий брокеру, особенно с малыми и средними суммами. К тому же этот процесс займет много времени. И придется также немалое время посвящать слежению за таким портфелем.
Так что же делать? Как быть?
На помощь придет ETF.
Покупкой одного только ETF можно охватить сразу от десятков до нескольких тысяч эмитентов. И таким образом, существенно снизить вышеописанные риски, подняв, при этом, уровень диверсификации на недосягаемую для любителей покупать отдельные акции, высоту.
Пример ETF с широким охватом.
Vanguard Russell 2000 ETF
VTWO
Данный ETF повторяет индекс компаний малой капитализации США Russell 2000.
Фонд содержит 1992 эмитента.
Существуют ETF и c более широким охватом рынка.
Итак, с помощью использования ETF при наполнении инвестиционного портфеля легко можно достигнуть необходимой и достаточной степени диверсификации активов, что позволит, в свою очередь, создать качественный инвестиционный портфель с правильно сбалансированными рисками и желаемой возможной доходностью, который и станет основой вашего благосостояния в будущем.
Диверсифицируй это!
Описание видео:
Итак, у нас с вами всегда есть выбор: потратить деньги сейчас или сберечь и инвестировать. И мы решаем, насколько желаемый автомобиль является необходимостью.
Конечно, уровень комфорта вырастет, если автомобиля у вас не было. Хотя, это далеко не факт, особенно, если вы живете в пробочном городе.
А вот вырастет ли у вас уровень комфорта значимо, просто при смене автомобиля на новый – это уже вопрос. Возможно, в этом случае вам просто хочется поднять уровень собственной самооценки, если, конечно, речь не идет о замене старого небезопасного автомобиля. Но это вам решать. Это ваша конкретная ситуация.
Я же просто покажу цифры и логику рассуждений о необходимости наличия автомобиля с точки зрения выгодности для будущего благосостояния.
Автомобиль – это крупная единовременная трата и постоянные расходы в течение времени владения им.
А у автолюбителя, владеющего все это время разными автомобилями, будет на руках стареющая и дешевеющая машина к моменту окончания двадцатилетнего периода ну или к пенсии, что не важно. И полное отсутствие капитала. Что для вас лучше к пенсии, каким путем пойдете вы – решать, как вы уже догадались, Вам самим!
И то, я не брал в расчет КАСКО, что желательно. И не рассматривал возможные серьезные аварии по вашей вине, которые существенно могут изменить расчет в худшую сторону. Не рассматривал смену автомобиля чаще чем 5 лет.
Ну ладно, не буду нагнетать. По-моему, все и так очевидно.
А про автомобиль, периодически покупаемый на последние деньги и в кредит даже и говорить не хочется. Это прям куча денег на ветер! Это преступление против собственного финансового будущего! По-другому и не скажешь! Гораздо интереснее получать пассивных доход, на мой взгляд.
Новый автомобиль теряет в цене сразу после выезда за ворота автосалона. Покупка авто — серьезный шаг.
Стоимость владения автомобилем слишком высока!
Такой расчет, с учетом кредитов, вы можете сделать сами ну или в будущем я рассчитаю еще и кредитный автомобиль.
Тем же согражданам, которые не видят для себя жизнь без автомобиля, без красивого и статусного. Что посоветовать. Да ничего. Если это для вас так важно, то владейте на здоровье, не наступать же на горло собственной песне. Пенсия потом, сюрпризом будет. А вот тем, кто стоит перед выбором, надеюсь сегодняшнее видео поможет сделать более правильный выбор. Учитывайте, что реальная стоимость владения автомобилем высока.
Выбирайте: Автомобиль или будущая пенсия. Нищета или пассивный доход от дивидендов.
ПЛЕЙЛИСТЫ:
Зачем инвестировать?: goo-gl.ru/5Fgo
Как инвестировать?: goo-gl.ru/5Fgp
ETF. Обзоры.: goo-gl.ru/5Fgs
Акции. Обзоры.: goo-gl.ru/5Fh8
Недвижимость: goo-gl.ru/5Fh9
Личные финансы: goo-gl.ru/5Fha
Семейный бюджет. Зачем нужен семейный бюджет? Как вести семейный бюджет? Ведем учет личных финансов.
Я дам практические рекомендации по ведению семейного бюджета. Покажу основные статьи расходов на примере собственных трат за сентябрь.
Даже если ваши расходы регулярно не превышают доходы, вы инвестируете или уже достигли финансовой независимости, то ведение семейного бюджета может помочь вам улучшить свое финансовое положение. Начав планировать и анализировать расходы и доходы, вы скорее всего увидите ранее скрытые от Вас возможности. С помощь которых, сможете достигнуть своих финансовых целей существенно быстрее.
Если же вы имеете кредиты, вам порой не хватает до зарплаты, приходится иногда занимать или вы не имеете хотя бы небольшого денежного запаса на черный день, то вам просто необходимо начать вести свой семейный бюджет.
Как вести семейный бюджет?
Сначала нужно определить статьи расходов.
Бывают базовые расходы и дополнительные (необязательные)
В первую очередь нужно выделить, так называемые, базовые расходы.
Это Еда, Коммунальные платежи, Транспорт, налоги. Налоги от инвестиционной деятельности я здесь не учитываю.
В базовые расходы под названием Еда не входят кафе и рестораны, если конечно вы не питаетесь только в них.
В моем случае я добавил еще связь/интернет, медицина
Для себя я определил некий эталон, так сказать расчетное значение. В моем случае на двух человек.
Есть еще Дополнительные/необязательные расходы, которые определяют стиль жизни. Например,
Путешествия. Надо же как-то получать от жизни удовольствие.
Хобби, развлечения. Из той же серии удовольствий.
Как впрочем, и кафе и рестораны. Мы же ведь можем туда и не ходить. Это же необязательные расходы.
Образование, спорт – это тоже по желанию.
Одежда. Без одежды ходить не будешь, но я поставил в дополнительные/необязательные. Одежда-то у всех есть. А ее обновление – это дело индивидуальное.
Подарки. Это по желанию.
Прочее. Ну здесь все остальное. Что не вошло в предыдущие статьи.
Например: Услуги салонов красоты для женщин, замена/ремонт бытовой техники, гаджетов и т.д.
Совет: если у вас ситуация сложная и требует корректировки, то нужно вести более детальный бюджет с учетом конкретных чашек кофе, шоколадок, посещений кафе и поездок на такси.
И конечно же есть смысл сравнивать ваши текущие расходы с доходами. Собственно, для этого и делается.
Ведение бюджета расходов/доходов, помогает выявить те статьи расходов, которые негативно влияют на ваше финансовое состояние. Найдите те расходы, которые необоснованно велики или те, на которых можно сэкономить уже сейчас. Лучше вас это никто не сделает.
Сопоставление и анализ бюджетов расходов и доходов помогает оценить и спрогнозировать ваше финансовое благополучие. Сравните свои доходы и расходы, спрогнозируйте их на будущее и, возможно, придет осознание своего финансового положения сейчас и на долгосрочный период. При детальном изучении бюджета, как правило, становится ясно что конкретно нужно менять в расходах и каким образом.